Estas son las sanciones y multas por no cumplir con el SARLAFT y SAGRILAFT

El incumplimiento de los sistemas SARLAFT y SAGRILAFT en Colombia ya no es un tema menor. Las autoridades imponen sanciones económicas, administrativas y legales cada vez más severas, dirigidas a empresas que no adoptan los controles necesarios para prevenir el lavado de activos y la financiación del terrorismo.

¿Qué son SARLAFT y SAGRILAFT y a quiénes aplica su cumplimiento?

• SARLAFT: obligatorio para el sector financiero: El SARLAFT (Sistema de Administración del Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo) rige para entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera. Establece controles para identificar, evaluar y mitigar riesgos asociados a operaciones ilícitas.

• SAGRILAFT: obligatorio para el sector real: El SAGRILAFT (Sistema de Autocontrol y Gestión del Riesgo Integral de LA/FT/FPADM) aplica a empresas del sector real, como construcción, comercio, minería y servicios. Desde agosto de 2021, la implementación de este sistema es obligatoria según la Circular Básica Jurídica.
  

Ambos sistemas buscan que las organizaciones gestionen sus riesgos de forma proactiva, mantengan registros claros y capaciten a su equipo en prevención de delitos financieros.

¿Qué empresas deben cumplir con el SAGRILAFT?

El SAGRILAFT aplica a empresas que cumplan con al menos uno de los siguientes criterios:

• Ingresos iguales o superiores a 40.000 salarios mínimos anuales.

• Activos iguales o superiores a 100.000 salarios mínimos.

• Realicen operaciones con recursos en efectivo iguales o superiores al 20% de sus ingresos.
  

También deben cumplirlo organizaciones sin ánimo de lucro que reciban donaciones superiores a los 500 SMLMV anuales o estén en sectores sensibles como salud y educación.

¿Qué pasa si una empresa no cumple?

• Multas económicas: La Superintendencia de Sociedades puede sancionar con hasta 200 salarios mínimos por cada incumplimiento, lo que hoy equivale a cerca de $260 millones por cargo. Entre 2023 y 2025, las sanciones acumuladas ya superan los $650 millones por faltas al SAGRILAFT.
  

• Sanciones administrativas: La SuperSociedades puede destituir a administradores, imponer restricciones para ejercer cargos similares y, en casos graves, intervenir o liquidar la empresa. La falta de un Oficial de Cumplimiento, la ausencia de manuales o la no implementación del sistema son razones comunes para estas medidas.
  

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Beneficios de implementar bien el SARLAFT y el SAGRILAFT

• Protección legal: una empresa que cumple evita sanciones y riesgos reputacionales.

• Confianza del mercado: clientes, inversionistas y aliados prefieren compañías responsables.

• Prevención de delitos: los sistemas ayudan a detectar transacciones inusuales antes de que se conviertan en problemas legales.

• Mejora interna: la implementación fortalece procesos internos y promueve una cultura de cumplimiento.
  

Preguntas frecuentes sobre el SARLAFT y el SAGRILAFT

¿Todas las empresas deben tener un Oficial de Cumplimiento?

• Sí, siempre que estén obligadas a implementar alguno de estos sistemas. El Oficial debe ser una persona capacitada e independiente dentro de la organización.
  

¿Qué sucede si solo tengo un equipo de cumplimiento, pero no un Oficial?

• No es suficiente. La ausencia de un nombramiento formal puede dar lugar a sanciones, como ya ocurrió en varios procesos sancionatorios recientes.
  

¿Debo reportar algo si no detecto operaciones sospechosas?

• Sí. Debes enviar reportes de ausencia de operaciones sospechosas como parte del monitoreo continuo.
  

El SARLAFT y el SAGRILAFT no son simples requisitos formales: son herramientas esenciales para evitar que las empresas se vean involucradas en actividades ilícitas. Cumplir con estas normativas no solo protege contra sanciones, también eleva el estándar de tu organización frente al mercado.