Colombia enfrenta una nueva ola de fraudes digitales: por qué la prevención ya no puede ser reactiva

Colombia atraviesa un punto crítico en materia de seguridad digital. El fraude dejó de ser un fenómeno aislado para convertirse en una industria estructurada, con procesos, herramientas y modelos de negocio cada vez más sofisticados. Así lo advierten especialistas en crimen financiero, quienes coinciden en que el crecimiento del fraude digital en el país exige una respuesta tecnológica más avanzada, colaborativa y preventiva.

Hoy, las organizaciones que operan en el ecosistema financiero y de pagos enfrentan un escenario donde la velocidad del fraude supera a los controles tradicionales. La clave ya no está solo en detectar, sino en anticiparse.

El fraude digital ya opera como una industria organizada

El fraude digital evoluciona con la misma lógica del comercio electrónico: ofrece “productos” listos para usar, soporte técnico y esquemas de devolución. Esta profesionalización del delito implica que los atacantes innovan de forma constante, utilizando automatización, inteligencia artificial y redes especializadas para escalar sus operaciones.

De acuerdo con expertos citados en el informe base, la prevención debe ser tan ágil como los ataques. Los esquemas manuales o los controles estáticos resultan insuficientes frente a amenazas que mutan en tiempo real.

Cifras que explican la urgencia en Colombia y América Latina

Los datos confirman la magnitud del problema. América Latina registra un crecimiento del fraude superior al 50 % en el primer trimestre de 2025 frente al mismo periodo del año anterior. En Colombia, el aumento de intentos de fraude durante 2024 supera el 43 %, mientras que el fraude financiero prácticamente se triplica, pasando del 1 % al 3 %.

Las proyecciones resultan aún más preocupantes. Las pérdidas potenciales por suplantación de identidad en el sector financiero colombiano podrían superar los 50 billones de pesos en 2025, una cifra que pone en riesgo la estabilidad operativa y la confianza del sistema.

De ataques masivos a fraudes inteligentes impulsados por IA

El fraude digital también cambia en su naturaleza. A los ataques masivos de bajo costo se suman hoy fraudes inteligentes que utilizan:

• Deepfakes para suplantar identidades.

• Documentos sintéticos generados con inteligencia artificial.

• Perfiles falsos entrenados para evadir controles tradicionales.
  

Herramientas de IA generativa aceleran esta transformación, reduciendo las barreras de entrada para los defraudadores y aumentando la tasa de éxito de los ataques. En este contexto, la defensa basada únicamente en reglas predefinidas queda obsoleta.

Colombia entre los países más vulnerables al fraude digital

El Global Fraud Index 2025 ubica a Colombia entre los 15 países más vulnerables al fraude a nivel mundial y como uno de los más expuestos en América Latina. Aunque el país muestra avances en intervención gubernamental y salud económica, persisten brechas en accesibilidad a recursos y en capacidad de respuesta tecnológica.

Este posicionamiento refuerza la necesidad de fortalecer la infraestructura de prevención, especialmente en sectores como pagos digitales, recaudo, dispersión de fondos y verificación de identidad.

Detección en tiempo real: el nuevo estándar de seguridad

Uno de los aprendizajes más relevantes del análisis es que el tiempo se convierte en el factor decisivo. Cerca del 70 % de los fraudes se detectan demasiado tarde, cuando el daño ya está hecho.

La respuesta moderna se apoya en tres pilares:

• Detección en tiempo real, capaz de identificar amenazas en segundos.

• Verificación adaptativa, que ajusta los controles según el nivel de riesgo del usuario.

• Cumplimiento proactivo, integrando normativas desde el diseño de los procesos.
  

Este enfoque permite proteger sin sacrificar la experiencia del cliente, un equilibrio crítico en el ecosistema de pagos digitales.

IA contra IA: la nueva línea de defensa

Frente a fraudes impulsados por inteligencia artificial, la defensa también se apoya en IA. Los sistemas más avanzados incorporan:

• Machine learning para identificar patrones anómalos de comportamiento.

• Procesamiento en tiempo real para validar biometrías y transacciones.

• Modelos adaptativos que reaccionan ante nuevas amenazas sin fricción operativa.
  

Esta lógica de “IA contra IA” marca la diferencia entre una estrategia reactiva y una verdaderamente preventiva.

Innovación responsable y colaboración como estrategia país

Más allá de la tecnología, el documento subraya principios clave para construir resiliencia digital:

• Seguridad y resiliencia desde el diseño.

• Transparencia y trazabilidad en el uso de datos.

• Cumplimiento regulatorio integrado.

• Equidad e inclusión financiera.

• Evaluación del impacto social y ético de la tecnología.
  

La alfabetización digital y la colaboración entre empresas, reguladores y proveedores tecnológicos emergen como factores decisivos para contener el fraude a largo plazo.

El rol de ecollect en un ecosistema de pagos más seguro

En este contexto, plataformas como ecollect juegan un papel estratégico al ofrecer soluciones que integran detección en tiempo real, automatización inteligente y cumplimiento normativo desde el origen. Contar con tecnologías que combinan verificación adaptativa y análisis avanzado permite a las organizaciones reducir riesgos, proteger la operación y fortalecer la confianza de usuarios y aliados.

La seguridad digital deja de ser un costo para convertirse en una ventaja competitiva.