De Bre-B y los peligros de seguir usando el efectivo como principal medio de pago, segĂșn Colombia Fintech
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- hace 5 dĂas
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En medio del debate por la posible retenciĂłn del 1,5 % a los pagos electrĂłnicos en Colombia, el gremio Colombia Fintech advirtiĂł sobre los riesgos que enfrenta el paĂs si continĂșa dependiendo del efectivo como principal medio de pago. La discusiĂłn surge tras las declaraciones de Gabriel Santos, presidente del gremio, quien alertĂł que la medida podrĂa desincentivar el uso de sistemas digitales como Bre-B, afectando la inclusiĂłn financiera y golpeando directamente a los pequeños comercios.
SegĂșn Santos, esta polĂtica tributaria podrĂa tener un efecto contrario al que busca el Gobierno, pues al aplicar retenciones a transacciones digitales se estarĂa impulsando nuevamente el uso del dinero en efectivo. âSi una tienda o panaderĂa tiene que pagar un impuesto del 1.5 % por cada transacciĂłn digital, la gente va a preferir seguir con el efectivoâ, señalĂł el directivo en una entrevista radial.
La advertencia se da en un contexto donde la digitalizaciĂłn de los pagos es clave para avanzar hacia una economĂa mĂĄs formal, trazable y moderna. Sin embargo, las nuevas medidas fiscales podrĂan frenar ese proceso.
Bre-B, una apuesta por la inclusiĂłn financiera en riesgo
El sistema Bre-B, impulsado por el Banco de la RepĂșblica, fue diseñado como una herramienta para fomentar la inclusiĂłn financiera de los sectores mĂĄs informales del paĂs. Su objetivo principal es permitir que personas y comercios sin acceso al sistema bancario tradicional puedan realizar pagos digitales seguros, rĂĄpidos y sin intermediarios.
No obstante, el posible cobro por retenciĂłn a estas transacciones amenaza su propĂłsito original. Colombia Fintech sostiene que este tipo de gravĂĄmenes afectan especialmente a los comercios pequeños âcomo panaderĂas, peluquerĂas o tiendas de barrioâ donde los mĂĄrgenes de ganancia son reducidos y cualquier descuento adicional puede representar la pĂ©rdida total de su utilidad.
El efectivo sigue dominando el mercado colombiano
A pesar del avance de las soluciones digitales, el 79 % de las transacciones cotidianas en Colombia aĂșn se realiza en efectivo, de acuerdo con cifras recientes del gremio. Esta cifra revela una dependencia que limita la modernizaciĂłn del sistema financiero y dificulta la formalizaciĂłn econĂłmica.
El efectivo, ademĂĄs de ser costoso de manejar, facilita la evasiĂłn fiscal, fomenta la informalidad y obstaculiza la trazabilidad de las operaciones. En palabras del gremio, mantenerlo como el medio de pago principal significa ârenunciar a la eficiencia, la transparencia y la competitividadâ.
La situaciĂłn contrasta con el caso de Brasil, donde el Banco Central ha liderado desde 2013 una revoluciĂłn en los medios de pago con Pix, que hoy moviliza dinero equivalente a mĂĄs del doble del PIB del paĂs. Actualmente, el 95 % de los adultos brasileños y el 84 % de los comercios usan ese sistema, consolidĂĄndolo como un modelo de inclusiĂłn y modernizaciĂłn financiera.
Un llamado a un âtsunami regulatorioâ en Colombia
Para revertir la tendencia y acelerar la digitalizaciĂłn, Colombia Fintech propone la implementaciĂłn de un âtsunami regulatorioâ que elimine las barreras que frenan la innovaciĂłn en los servicios financieros. SegĂșn el gremio, el paĂs necesita una estrategia integral basada en tres pilares: inclusiĂłn, competencia e innovaciĂłn.
El documento del gremio plantea medidas concretas como:
La creación de un marco regulatorio unificado que limite gradualmente el uso del efectivo y fomente los medios de pago digitales.
El fortalecimiento de la infraestructura tecnológica y educativa para aumentar la adopción de plataformas digitales entre los pequeños comercios.
La eliminación de retenciones a transacciones electrónicas en micro y pequeñas empresas, con el fin de mejorar su flujo de caja y reducir los costos de operación.
El control de billetes de alta denominaciĂłn para estimular la trazabilidad y evitar el lavado de activos.
Estas acciones, de acuerdo con Santos, no solo modernizarĂan el sistema financiero, sino que tambiĂ©n aumentarĂan la recaudaciĂłn efectiva del Estado y reducirĂan la informalidad.
Efectos en la economĂa y el papel de los aliados tecnolĂłgicos
El crecimiento del comercio electrĂłnico y el auge de las plataformas fintech estĂĄn demostrando que los pagos digitales son el camino hacia una economĂa mĂĄs eficiente y competitiva. Sin embargo, este avance requiere la colaboraciĂłn entre el Gobierno, el sector bancario y las startups tecnolĂłgicas.
Empresas como ecollect estån desempeñando un papel clave al ofrecer soluciones que facilitan la integración de pagos digitales y la conciliación automåtica para empresas de distintos sectores. Este tipo de innovaciones contribuye a reducir los costos operativos, fortalecer la seguridad de las transacciones y promover la adopción de medios electrónicos entre los usuarios.
La transiciĂłn hacia una economĂa digital no solo representa un avance tecnolĂłgico, sino tambiĂ©n un compromiso con la inclusiĂłn financiera y la formalizaciĂłn econĂłmica.
Hacia un sistema de pagos mĂĄs moderno y transparente
Colombia se encuentra en una encrucijada. De un lado, el paĂs necesita fortalecer su economĂa digital para competir globalmente; del otro, enfrenta polĂticas que podrĂan frenar la adopciĂłn de los pagos electrĂłnicos.
La advertencia de Colombia Fintech es clara: gravar las transacciones digitales o mantener incentivos al efectivo representa un riesgo para la competitividad y la transparencia económica.
El futuro financiero de Colombia dependerĂĄ de la capacidad del Estado y del sector privado para construir un sistema mĂĄs inclusivo, moderno y libre de fricciones. Solo asĂ serĂĄ posible avanzar hacia una economĂa menos dependiente del efectivo y mĂĄs alineada con los estĂĄndares digitales del mundo.